Почти идеальная схема мошенничества с использованием webmoney.

Хочу рассказать о новой схеме мошенничества в рунете, на которую сам чуть не попался.

Задумали мы с другом купить сайт. На специализированном форуме нашли тему с аукционом, сайт понравился, сделали ставку. Автор темы не указал никаких своих контактов, поэтому предполагалось, что дальнейшая связь победителя аукциона и продавца сайта будет осуществляться через личные сообщения форума. Проходит минут 30 и моему другу в ICQ пишет продавец сайта, уточняя, действительно ли он хочет купить сайт за названную в теме сумму. Получает подтверждение, после чего предлагает приступить собственно к сделке, не дожидаясь результата аукциона, так как деньги нужны срочно.

Как говорится в умных книжках — «внимательный читатель наверняка уже догадался», в чём тут дело :) Да, разумеется, постучавшийся в ICQ человек не имеет к сайту никакого отношения — он просто скопировал ник продавца, стараясь сойти за него и получить деньги за сайт. Уже тут мы догадались о схеме развода, а уж когда поиск по номеру ICQ выдал форумную тему о продаже ICQ номеров, где засветившийся номер был продан 3 дня назад, то сомнений не осталось. Однако просто так отпускать мошенника не хотелось :)

Так как мошенник намеревался получить оплату через webmoney, я решил подыграть ему, узнать номер кошелька и сделать чисто символический платеж, после чего подать заявление в арбитраж с целью блокировки его аттестата. Мошенник согласился, прислал номер кошелька. При проверке аттестата, к которому был привязан данный кошелек, оказалось, что его хозяин вполне честный человек — во всяком случае, регистрация в 2004 году и персональный аттестат с высоким уровнем деловой активности (aka BL) об этом недвусмысленно говорили. Зачем человеку с таким wmid кидать кого-то, получая за это блокировку аттестата? Тогда появилось подозрение, что владелец кошелька не при делах, а используется мошенником в более хитрой схеме.

Найдя в контактных данных wmid номер ICQ, я обратился к этому человеку, описав вкратце ситуацию. Как и предполагалось, он знать не знал ни про какую продажу сайта, да и номер аськи был ему незнаком. Я попросил помощи в выводе мошенника на чистую воду и получив согласие начал действовать :) Что интересно, мошенник дал номер не принадлежавшего ему кошелька — а значит, если бы мы повелись на его удочку, ему нужно было как-то вывести с него деньги. Чтобы уточнить этот механизм, мы и решили подыграть мошеннику и дальше.

Узнав, какая сумма подойдёт в качестве предоплаты, друг написал мошеннику, что перевод осуществлен. На самом деле никаких денег переведено не было, но владелец кошелька был предупрежден о якобы перечисленных ему деньгах. Что интересно, мошенник сразу подтвердил факт получения денег, после чего ушел в оффлайн.

Далее начинается вторая часть — владельцу кошелька уже с другой ICQ пишут, что хотели бы воспользоваться его услугами. После небольшого обсуждения деталей мошенник пишет, что случайно перевел сумму большую, чем нужно (причем в разы большую), поэтому выставил счёт на wmid владельца кошелька на ту сумму, которая была им якобы переплачена. По логике мошенника, владелец кошелька в данном случае должен был пойти на уступки и оплатить выставленный счет, даже не посмотрев, что платит вовсе не на тот кошелек, с которого деньги пришли изначально.

Мы немножко помурыжили мошенника — когда владелец кошелька написал, что денег не пришло, мошенник снова вышел на связь с нами и сказал, что перепутал платежи, приняв деньги от другого своего клиента за те деньги, которые мы ему перечисляли. Получив клятвенные уверения, что деньги мы точно отправляли, и отправляли именно на указанный им кошелек, он снова ушел в оффлайн, а через минуту уже с другой ICQ еще раз попросил владельца кошелька проверить факт поступления денег.

Итак, что нам удалось сделать. Продавец сайта получил информацию о том, что под его видом мошенник обманывает потенциальных покупателей его сайта. Владелец кошелька уберегся от потенциальных проблем с арбитражом wmid, ведь все подозрения ведут на него, а значит он вполне мог бы быть заблокированным со стороны webmoney. Мы же в свою очередь уберегли деньги, вовремя раскусив мошенника.

К сожалению, как-либо наказать мошенника не представляется возможным, так как вся информация о нём фейковая. ICQ были куплены на форуме, а wmid зарегистрирован 3 дня назад без указания персональной информации.

Итак, ещё раз схема обмана. Мошенник ищет на форумах предложения о продаже сайтов, настраивает купленные ICQ в соответствии с данными о продавцах сайтов. Затем с этих icq он пишет тем людям, которые выразили свой интерес в покупке сайта, предлагая не тянуть со сделкой и продать за предложенную ими же сумму заинтересовавший их сайт. Далее ищется человек с хорошо прокаченным wmid, который помимо этого оказывает какие-нибудь услуги. У этого человека уточняется номер кошелька, который затем передается покупателю сайта. Получив от покупателя подтверждение о совершении платежа, мошенник пишет владельцу кошелька, что услугу он оплатил, но напутал с цифрами и просит вернуть разницу, оплатив выставленный счет. Таким образом, мошенник полностью заметает все свои следы и практически не вызывает подозрений ни у одного из участников сделки.

Уважаемые граждане, будьте осторожнее при совершении покупок через интернет! Очень тщательно проверяйте людей, с которыми заключаете сделки. Не ленитесь проверять их контактные данные в поисковиках. Ну и конечно же, подключайте логику.

Платные схемы заработка в интернет на дому.

Такие предложения можно найти чаще всего в платных объявлениях в поисковых системах (платные объявления выводятся справа и иногда сверху основной выдачи при поиске, например, по фразе "работа на дому" или "заработок в интернет"). При переходе по таким объявлениям соискатель попадает на сайт, где очень логично и красиво описано, что существует несколько (или один) несложный способ приличных заработков на дому, однако для получения информации необходимо оплатить эту систему, так как человек старался, структурируя эту информацию и его труд нужно оплатить, однако взамен соискателю обещается практически пошаговое руководство по быстрому и несложному заработку. Однако, существует всего четыре варианта развития событий после совершения оплаты за такое руководство, и вряд ли Вас устроит хоть один из вариантов...

Что представляет собой купленная схема заработка:

1. Вы получаете несколько якобы рабочих схем заработка на дому или работы в интернете, большинство из этих способов являются предложениями таких вакансий, которые мы описываем в настоящей статье (т.е. в платной схеме Вы получите море рекламы мошеннических проектов).
2. Вы получаете несколько реально работающих схем, однако воспользоваться ими нет никакой возможности, потому что часть из них требует очень специфичных знаний, а на обучение уйдёт не один год, а другая часть требует настолько колоссальных и достаточно рискованных вложений, что для ищущего варианты работы на дому или подработки в свободное время это совершенно неприемлемо.
3. Продавец действительно предоставляет некоторую информацию, которая имеет отношение к действительности, но, к сожалению, 100% этой информации, за которую у соискателя выманили реальные деньги, находится в свободном доступе (хотя продавец и гарантировал уникальность информации) на различных сайтах (т.е. по сути это то же самое, что кто-то скопирует информацию с этой страницы нашего сайта и начнёт продавать её в зависимости от фантазии человека как свои предостережения от опасностей мошенничества в вакансиях надомной работы или рекламу мошеннических способов быстрого обогащения...).
4. Хотя вероятность последнего варианта и мала на сегодняшний день, но имеет место быть: Вам не пришлют ничего! (да-да, не удивляйтесь, ведь такие продажи практически всегда ведутся со страниц сайтов однодневок, которые уже завтра будут иметь другое название и пожаловаться на обман соискателю будет совершенно некуда!).

Такое положение на информационном рынке сложилось уже достаточно давно. Нельзя получить никакую достоверную гарантию того, что в итоге полученная информация будет стоить потраченных денег, более того, никакой не существует гарантии даже того, что информация, за которую пришлось выложить деньги, вообще будет иметь хоть какую-то ценность. А возвращать деньги клиенту никто не собирается, тем более, если мошенничество запланировано заранее и никакой реальной схемы заработка в сети продавать никто и не собирался. Нельзя верить обещаниям возврата денег, если информация не устроила покупателя. Таких Случаев за всю историю интернета не было ни разу, и вовсе не потому, что полученные за деньги схемы заработка всех устроили и никто никогда не пытался вернуть зря уплаченные деньги...

Подытожить историю со схемами заработка на дому или в интернете хочется достаточно известным то ли анекдотом, то ли случаем из жизни: "Разговаривают как-то два приятеля в интернете. Один у другого Спрашивает: - Слушай, а ты вот зарабатываешь в интернете? - Да, я зарабатываю в интернете! - Я вот тоже хочу. Это приносит прибыль? - О, да! Это достаточно стабильный источник дохода... - Можешь мне рассказать как это делается? - Конечно могу, с тебя 1000 рублей за информацию. - Хорошо, не проблема, заработаю больше гораздо! На, держи. - Слушай, сначала ты говоришь всем, что зарабатываешь в интернете, а за информацию о том, как именно, берёшь 1000 рублей и рассказываешь то, что я тебе только что сказал...".

Самые современные схемы мошенничества в интернете.

Для многих пользователей ПК, который часто пользуются интернетом и не могут представить свою жизнь без него уже давно стало обычным выражение «интернет мошенничество». Любителей легких денег эта наживка с каждым годом начинает привлекать все больше и больше внимания. На самом деле интернет мошенничество это довольно распространенная и прибыльная сфера в подпольном бизнесе. Чтобы обмануть честных пользователей ПК современные интернет обманщики готовы на что угодно. В этой статье идет речь о наиболее популярных вариантах, которые используют интернет мошенники.

В принципе практически все интернет мошенники стараются ориентировать свои действия на очень неопытных или искушенных в каком-то деле пользователей ПК. Также в их круг попадают доверчивые люди или подростки. Во многих случаях интернет мошенникам нужно заставить отправить вас СМС сообщение на определенный предложенный ими номер. В худшем случае вас подпишут на какую-то услугу, и регулярно будут снимать абонентскую плату, а вот в лучшем случае сниму одноразовую оплату за предоставленную услугу. Сейчас поговорим о том, какие современные схемы использую интернет обманщики, чтобы обмануть доверчивых людей.

Например, поиск в базе данных. Я уверен, что во многих людей возникали разные случаи и необходимости, в которых нужно бы было разыскать чей-то номер телефона, адрес или фамилию по адресу. Интернет обманщики пользуются такой нуждой обычного пользователя ПК. Они предлагают вам попасть в базу данных, но для доступа необходимо отправить СМС иногда пишут, что это бесплатно. Бывает, что даже продается доступ к национальным базам ГИБДД и других структур. В итоге все интернет мошенники забирают деньги и дают обманутым пользователям ПК одно общее «ничего».

Спам и различные резонансные события также считаются схемами обмана. Все мы привыкли жить в таком мире, где каждый день каждую его секунду беспрерывно происходят какие-то события. Происходят войны, лесные пожары, цунами, техногенные катастрофы, умирает много знаменитостей и обычных людей. Интернет обманщики часто используют свежие события или просто пускают какой-то спам, чтобы заставить людей потратить свои день на получение интересующей информации. Этим летом погибла Эми Уайнхаус (британская певица). Жулики воспользовались этим в своих коварных схемах. Они хотели заставить пользователей всемирной социальной сети Facebook, которых привлекла эта шокирующая новость посмотреть шокирующее видео с известной певицей. Но доступ получить так просто никто не мог. Те, кто оплачивали доступ, получали видео сомнительного характера коммерческого характера. Также интернет мошенники воспользовались новостью о смерти Стива Джобса (главы компании Apple). После того как эта новость облетела интернет и мир мошенники воспользовались и предложили во многих социальных сетях пользователям получить iPad от компании что потеряла отца. При всем этом после оплаты услуг люди получили тест, который отличался для жителей разных стран. Другим просто предлагали поучаствовать в розыгрыше или просили оставить свой номер мобильного телефона. В конце концов, жулики заставили людей ввести свой номер телефона, а затем код, полученный в СМС сообщении после ввода номера. Еще одним примером такого вида интернет мошенничества рассылка сообщений, которые представляют яркое и громкое событие. Например, они могут говорить, что какой-то социальный ресурс закрывается и переезжает по новому интернет адресу, перейдя по которому вы ведете идентичное оформление, введя логин и пароль, передаете их злоумышленнику, который может использовать их для своих коварных целей. В рассылках от преступников можно ждать чего угодно.

Поиск своей родословной тоже один распространенный способ мошенничества. Люди в поисках предков хотят составить свое гинеалогичное дерево, а интернет жулики их обманывают после уплаты за услугу. Они предлагают на очень красиво оформленном сайте ввести интересующую фамилию в форму поисковика на сайте. Чтобы вы не написали в поисковике, даже если это бессмысленные буквы это все равно будет находиться в таких базах. Бывает, что на хаотические буквы выскакивает сообщения, что фамилия упоминается в очень древнем роду, который много веков назад своими корнями переплетается с европейскими королевствами тех веков и даже с египетскими фараонами. Бред согласитесь. Для того чтобы доступ стал свободен привычно уже нужно отослать СМС сообщение или ввести свой номер мобильного после чего на него придет пароль для входа.

Очень часто интернет мошенникам приходит в голову одинаково подделывать все социальные сети без перебора. Они также практикуют для получения доступа отправить СМС или получить СМС с кодом доступа. Заманивают они только тем, что попросту копируют интерфейс известных социальных сетей. Таким образом, они очень часто крадут различные личные данные пользователей что, несомненно, приносит им большую выгоду. Если бы выгоды не было, этим никто б не занимался никогда. Рассчитывают они на невнимательность пользователей интернета, и портативного компьютера которые просто не смотрят на URL поддельной социальной сети. Интернет адрес подделки, обязательно отличается от настоящей страницы.

Очень распространенным есть мошенничество с помощью эротики и знакомств. Тут они заставляют человека вестись на поводу у своего, пожалуй, самого сильного природного инстинкта. Так как у каждого есть большой интерес к противоположному полу, а также инстинкт продолжения рода. В интернете полно сайтов, которые предлагают доступ к сайтам с базами номеров телефонов и анкет одиноких девушек разных городов стран бывшего СССР. Также они предлагают видео для взрослых. Схема получения доступа такая же самая, как и в описанных выше примерах. На сайты люди попадают, как правило, через рассылку спама или просто через поисковую систему. Получив доступ к сайту с мобильного устройства, вы получите троянца или любую другую программу, которая может принести вред платформе Java.

Службы файлового обмена. Я их называю «службы лжефайлов». Часто опытные и неопытные начинающие пользователи ПК нуждаются в файлах различного содержимого. Например: программы, драйверы, картинки, видео, музыка что угодно. В таких случаях людям приходит на помощь файловое хранилище, которое предлагает вам скачать определенные данные, которые предоставляет другой человек. Сайт выступает в роли некого посредника. Интернет мошенники освоили это ремесло очень быстро. Они регулярно создают поддельные сайты с оплатой по СМС файлов, на которых вообще нет. Выдает интернет мошенников то, что у них есть абсолютно все, что вы введете в поисковую форму. Притом обещают файлы в практически всех форматах.

Еще одним довольно популярным способом обмана являются гороскопы, хиромантии и тесты. К этим интернет мошенникам можно отнести тех, что создают сайты с гороскопами по имени, дню рождения, году рождения и знаку зодиака, то есть чем угодно. И для получения доступа, разумеется, нужна СМС оплата. Среди тестов распространен обман по тесту IQ. Обманутый пользователь ПК отвечает на уйму вопросов а, в конце концов, на экране появляется сообщение, что ему нужно отправить смс для получения результата проходимого теста. Сайты с различными диетами и методиками похудения, в которых просят отправить СМС, относятся к мошенническим сайтам.

ОТПЕТЫЕ МОШЕННИКИ.

БЕЗОПАСНОСТЬ: В кризисные времена резко увеличивается количество корыстных людей, использующих различные схемы для личного обогащения. На самом деле мошенников можно легко опознать и выстроить эффективную защиту от них .

На рынке всегда было достаточно много мошеннических схем. А в кризисные времена многие схемы активно всплывают, так же, как это было с величайшей финансовой пирамидой мира «финансового гуру» Медоффа. Он собрал с клиентов $50 млрд. И объявил себя банкротом. В кризисные времена резко увеличивается количество людей, использующих мошеннические схемы для корыстного личного обогащения. Но на самом деле от них легко можно защититься. Ведь бизнес-сообщество накопило большой опыт, с помощью которого любой менеджер может распознать мошенника буквально в течение нескольких минут, задав два-три контрольных вопроса. Для начала следует определить, что считать мошенничеством. В реальности это действительно преступление: хищение чужого имущества или приобретение прав на чужое имущество путем обмана или злоупотреблением доверием. Это одно из наиболее общих и распространенных определений мошенничества. В чем основной принцип и особенности мошенничества как вида преступления? Прежде всего, преступник вводит свою жертву в заблуждение и, пользуясь этим заблуждением, заставляет свою жертву действовать добровольно: подписать контракт, перечислить деньги, передать имущество, права на это имущество или что-то еще. И вот эта как раз «добровольность» делает мошенничество очень опасным и очень болезненным видом преступления. Дело в том, что очень часто человек поняв, что его просто элементарно обманули и провели, даже не обращается в правоохранительные органы. Ему просто стыдно за свою «простодушность» или он уверен, что уже ничего нельзя сделать и доказать. И, действительно, очень часто доказать состав преступления невероятно сложно в случае мошенничества. Ведь для этого нужно объективно подтвердить факт обмана, а это практически тяжело.


Признаки

Дело в том, что мошенники распознаются очень легко по трем ключевым параметрам. Для того чтобы мошенническая схема прошла, необходимо, как правило, сочетание трех условий:

СТРУКТУРА: Три типа мошенничества

Ограничение информации Эксклюзивная информация Цейтнот

Первое, мошенник резко ограничивает информацию для своего партнера, заявляя либо о том, что информация на текущий момент недоступна, или рыночная информация неправдива, или это абсолютно новый вид бизнеса, новый вид товара и поэтому не может быть никакой информации. Еще один вариант, с которым сталкивались, звучал: «Да, да, все есть, вот лежит в столе отчет, справка, цифра, факт и так далее. Но, вот сейчас я лично занят и не могу показать вам информацию. Я вышлю вам информацию на следующей неделе».
Второе: решение нужно принять быстро, в этот момент вступает второй инструмент мошенника – цейтнот. Мошенник очень часто, практически всегда вынуждает свою жертву принимать решение в ограниченный диапазон времени. Обычно мошенник заявляет, что партия выгодного товара по выгодным ценам вот-вот закончится, потому что партия ограничена и только он знает, как ее можно достать, у кого выписать счет и так далее. Обратите внимание, в этот момент возникает и третий, и последний инструмент мошенников. Он часто играет на том, что мошенник якобы имеет доступ к закрытой эксклюзивной информации, которая известна только ему и поэтому жертве повезло, что они знакомы.
Вот, собственно говоря, три ключевых фактора, и если вы сталкиваетесь с ними хотя бы с одним, уже задумайтесь о реальных поводах партнера по сделке. Если в течение переговоров ваш партнер использует все три инструмента, значит вероятность того, что вы нарвались на мошенника крайне высока, как минимум 90%.

Как оказывается, все мошеннические схемы классифицировать по двум группам и четырем основным типам:

МОШЕННИЧЕСКАЯ СХЕМА: Классификация мошенничества

Мошенник в роли покупателя заказывает товар или услугу	Мошенник в роли продавца поставляет товар, услугу или продает свою компанию и пр.
А коробочка-та пустая! Ты жарь-жарь, рыба будет!	Предоплата Красивые цифры и графики

Мошенническая Схема №1: А коробочка-то пустая!
Это очень распространенный вид мошенничества, особенно для торговых компаний, розничных или оптовых и смысл его заключается в следующем. Мошенники подписывают абсолютно правильный, юридически выверенный контракт, очень часто с достаточно сильными штрафными санкциями в свою сторону за неоплату, например, товара или неприемку товара и так далее. В этот момент покупатель-мошенник делает особый акцент на своей честности и ответственности, раз он дает в свою сторону такие жесткие обязательства. Они могут даже заплатить предоплату, как правило, не более 20-30%. Чаще всего берут естественно товар на реализацию. После получения товара или услуги отказываются платить. И в тот момент, когда поставщик товара или услуг обращается в суд, оказывается, что на балансе фирмы в лучшем случае десять тысяч рублей уставного фонда, стол и стул. И взять-то с фирмы на самом деле нечего. И сама фирма зачастую зарегистрирована на неизвестное лицо и так далее. Опасность такого вида мошенничества в том, что мошенники очень часто действуют или от лица очень известных компаний, а иногда и в рамках известных компаний.

Мошенническая Схема №2: Ты жарь-жарь, рыба будет!
Этот тип мошенничества со стороны покупателей, начал резко развиваться осенью 2008. А суть этого мошенничества состоит из трех шагов. Заключается достаточно большой контракт, на многие миллионы рублей с длительным процессом выполнения, с поэтапными процедурами поставок партий товара и услуг. Мошенник-покупатель делает предоплату не более 10-20% и работы начинаются. Как правило, работы ведутся в условиях дефицита времени и постоянных призывов поторопиться со стороны покупателя-мошенника. В этот момент в компании-поставщике начинает создаваться определенная нервозность, потому что меняются условия поставок, поджимать сроки. Когда приходит время второго платежа, его сначала задерживают на пару дней. Основной лейтмотив со стороны мошенника-покупателя заключается в следующем – господа, вы работайте-работайте, вы быстрее работайте, у нас тут меняются условия, вы не успеваете, а соответственно, платеж-то будет, деньги уже пошли, просто необходимо несколько дней на технические проводки. В таком режиме «поторапливания» проходит, как правило, от недели до двух, иногда до двух месяцев. Иногда мошеннику-покупателю удается создать атмосферу доверия и в то же время цейтнота одновременно. В итоге вдруг выясняется, что платежа нет, и по различным причинам не будет. Либо покупатель недоволен качеством работ, качеством поставленного товара и услуг. Либо вдруг прекратилось финансирование. Либо на рынке вдруг разразился кризис, который раньше покупатель как-то не замечал. Но при этом получается, что до 40-50% работ уже сделано или поставлено 40-50% товара.

Мошенническая Схема №3: Предоплата
Это, безусловно, наиболее распространенная схема мошенничества со стороны продавца. Примеры, когда продавец берет предоплату и исчезает, не поставляя товар или оставляя вместо себя подставную компанию, достаточно известны и не требуют комментариев.

Мошенническая схема №4: Красивые цифры и графики
А вот мошенническая схема «Красивые цифры и графики» только недавно пришла к нам из США, где была особенно популярна в 90-е годы прошлого века. Это хорошо работает при продаже компаний. Продавец-мошенник демонстрирует якобы прекраснейшие результаты динамики продаж, большие тиражи, например, журнала или издательства, великолепную долю рынка, долю на полке и многое-многое другое. Как правило, в этот момент продавец-мошенник делает особый акцент на свою весомую репутацию. И, действительно, в ряде случаев есть факты, когда известные люди занимались такого рода мошенничеством. Надо подчеркнуть, что приводимые цифры и графики базируются на реальных цифрах. Но либо их интерпретация искажается, либо делается акцент на аналогиях и неподкрепленных прогнозах. В любом случае эти цифры и графики по своей сути ничего другого не представляют, как красивые и пустые презентационные материалы. И в этот момент, как правило, продавец-мошенник очень тщательно обходит тему реальных контрактов, первичных документов, накладных и так далее. И, создав атмосферу доверия и цейтнота по времени, вынуждает покупателя произвести платеж и оформить права собственности на его товар или на его фирму. После этого покупатель с ужасом видит, что реальные продажи меньше в пять, иногда даже в десять раз, чем ему показывали, или чем он рассчитывал, исходя из презентационных материалов. Но уже поздно, договор подписан, платежи сделаны и формально придраться не к чему, только к одному, что покупатель поверил красивой вывеске. По таким схемам осуществляется, по нашим оценкам, 70-80% всех мошеннических операций.

Между тем, раскусить недобросовестного партнера достаточно просто. Есть пять способов раскусить афериста и выявить его мошенничество. Причем три первых способа безумно просты и не требуют больших бюджетов и собственных служб безопасности.


Простые способы: проверьте адрес, зайдите в интернет…
Во-первых, следует внимательно посмотреть на адрес, который мошенник пишет на своей визитке. В ряде случаев это могут быть очень известные места, которые, как правило, ассоциируются с богатством, престижем и успехом. В опыте автора была встреча на одной из международных конференций с неким консультантом, представлявшим себя как мировая знаменитость и мировая звезда. А загвоздка была в том, что я даже не слышал эту фамилию, хотя, в общем-то, слежу внимательно за миром консультантов. После обмена визиток во время конференции я зашел в поисковую систему Google, вошел в подраздел «Карты» и начал вводить адреса, написанные на визитной карточке. Оказалось, что в небольшом адресном блоке данный консультант мошенник умудрился ввести фактически три разных адреса. В каждом из этих адресов присутствовало ключевое престижное слово «Майями». В каком-то случае Майями Бич, Северное Майями и так далее. Но в любом из вариантов там не было указания конкретного дома по одной простой причине – это было трудно сделать. Вводя один адрес, мы попадали, например, на пирс, где просто пришвартованы моторные лодки и яхты. А обзор в радиусе ближайшего километра-двух даже не показывал ни одного намека на офис консалтинговой фирмы. Следующий адрес показывал окрестности жилого дома и так далее.

И, наоборот, когда мы проверяли другую фирму, мы увидели ожидаемое офисное здание, увидели все вплоть до табличек на двери и даже номер автомобиля этого человека, который был припаркован к этому офисному зданию. Помните, что сегодняшние возможности электронного поиска в Интернете гораздо шире, чем даже несколько лет назад. А возможности программного обеспечения Google Earth позволяют проконтролировать такие вот элементарные способы мошенничества или наоборот утвердиться в солидности компании.


НЕОБХОДИМЫЕ МЕРЫ: Варианты проверок на мошенничество

Посмотрите адрес компании или человека на электронной карте, например, Google; Ищите ссылки на компанию и на человека в СМИ и интернете; Составляйте Черные Списки и обменивайтесь ими с друзьями; Запрашивайте справки в банках, юридических и специализированных компаниях; Запрашивайте у партнера документы: рекомендации, заверенные справки, первичные документы и пр.

Безусловно, и мошенническая фирма может снять офис даже на год в хорошем здании и тем самым попасть в каталоги. Но, тогда спасает способ номер два – ссылки на компанию в средствах массовой информации и просто в интернете. В поисковике следует ввести название фирмы, фамилию человека, добропорядочность которого вы хотите проверить. Особенно если человек делает акценты на том, что он признанный, успешный менеджер, что он хорошо известен в отрасли. А именно так действует большинство мошенников. Показатель известного человека очень прост – в интернете на него будет хотя бы несколько тысяч ссылок. И если на него будет меньше, чем пять тысяч ссылок, этого уже должно вызывать подозрение в искренности его слов. Да, кстати конечно здорово прочитать эти ссылки, о чем они. Они действительно ссылаются на слова этого человека как на эксперта или как говорится, эти ссылки из раздела «Их разыскивает милиция». Одному бизнесмену таким образом удалось спасти и свою репутацию и предохранить свою фирму от больших финансовых рисков. Во время рутинной проверки возможного партнера выяснилось, что его предыдущий бизнес используется в докладах МВД как пример мошенничества.

Составляйте «черные списки», общайтесь со специализированными компаниями

Первые два способа потребуют от вас максимум 15-30 минут времени и минимальных ресурсов в виде доступа к интернету. Следующие способы уже более тяжелые в реализации, но, тем не менее, авторы усиленно рекомендуют способ номер три. Постоянно составляйте «черные списки» тех партнеров, с кем вы вели бизнес с четким указанием, как и когда они обманули ваше доверие. Безусловно, списки такого типа не имеют юридической силы, ведь факт мошенничества трудно доказать. Поэтому, кстати говоря, мы не рекомендуем эти списки публиковать у себя на сайтах, в каталогах или где-то еще. Так поступают некоторые компании, но это опасно, можно погрязнуть во встречных юридических претензиях со стороны мошенников. А вот иметь такие списки и обмениваться ими со своими партнерами на дружеских основаниях – это хороший способ защитить свой бизнес и своих партнеров от финансовых рисков. Кроме того, существуют специализированные юридические, аудиторские агентства, чей бизнес в том и заключается, что они собирают информацию о различных компаниях, присутствующих на рынке. Это абсолютно легальный бизнес, базирующийся на информации из открытых источников: газет, журналов, конференций и прочих ресурсов. Одна из таких компаний уже почти 15 лет присутствует на рынке России и в ее архивах есть информация о сотнях и сотнях тысяч компаниях на территории страны. Стоимость запроса колеблется от нескольких сотен до нескольких тысяч рублей. Все зависит от объема запрашиваемой информации: нужно ли проверить просто адрес и руководство компании или нужно получить более детальную информацию, включая поставщиков и покупателей этой компании, в ряде случаев доступны даже бухгалтерские отчеты.

Запрашивайте как можно больше подтвержденной информации от партнера

ПАКЕТ ДОКУМЕНТОВ: Какие бумаги запросить у партнера

Какие документы запросить у партнера Рекомендации от известных компаний; Справка об активах; Копии заключенных контрактов; Первичные документы: платежки, справки о тиражах, анкеты потребителей и пр.; Справки банка о денежных оборотах по счетам за год, квартал и т.д.; Аудиторский отчет за последний год, наличие аудитора это уже хороший признак для фирмы; Расшифровку дебиторской и кредиторской задолженности на последний период: квартал или месяц; Справку с налоговой инспекции об отсутствии задолженности перед бюджетом на последнюю дату; Справку о судебных исках к компании или от нее к кому-нибудь; Банковскую гарантию на возврат авансового платежа. А от покупателя требовать выставлять аккредитив с раскрытием при предоставлении отгрузочных документов или актов выполненных работ.

Последний, пятый способ предохраниться от мошенников – это запрашивать информацию у самого партнера. В целом в этике бизнеса принято запрашивать самую разнообразную информацию. И если, например, партнер по переговорам вам заявляет о том, что все его клиенты или покупатели исключительно довольны сотрудничеством, это прекрасно. Тогда попросите его предоставить рекомендательные письма, фамилии, имена и телефоны хотя бы трех-четырех таких партнеров, чтобы вы смогли сделать контрольные звонки. Простейшая просьба. Возможно, некоторым список таких требований к партнеру по переговорам покажется завышенным. Иногда, создается впечатление, что запрашивается конфиденциальная информация. Ведь в список входят и копии заключенных контрактов, и справки об активах, и анкеты клиентов, и справки из банка о денежных оборотах, и аудиторские отчеты, и банковские гарантии и так далее. Здесь необходимо подчеркнуть две вещи. Первая вещь – все эти запросы давно стали нормой бизнес-этики и бизнес-отношений в Европе и в США. Это реальный способ действительно распознать мошенников и миллионы менеджеров в мире это понимают.

Сегодня и миллионы российских менеджеров начинают приходить к этому пониманию, что на самом деле этично украшать свой офис рекомендательными письмами от клиентов. И этично в первые же минуты серьезных переговоров класть копии этих писем на стол, не дожидаясь такого вопроса от своего партнера. Этично показать справку об активах, этично показать копии заключенных контрактов и так далее. А если где-то здесь есть факт конфиденциальности, ну что ж, в Европе и во всем мире давно наработаны нормальные способы сохранять конфиденциальность. Например, при снятии копии с контракта или с платежного поручения можно закрасить замазкой название компании-клиента, если компания просила не разглашать свое имя.

В конце концов, именно поэтому список очень большой, десять позиций. Ведь кто-то сможет предоставить справку об активах, для кого-то более удобно предоставить справки из банков или копии контрактов, или письма клиентов или справки от налоговой и так далее. Поэтому еще раз советуем: во-первых, не стесняйтесь пройтись по всему этому списку с вашим партнером по переговорам и спросите, что из этого списка он может предоставить вам в качестве гарантии своей благонадежности. Так же не забывайте и об обратном, вы тоже обязаны предоставить аналогичные документы. Это поднимет уровень доверия на рынке и позволит вам самому заключать более выгодные контракты, чем ранее. Ведь в глазах ваших новых клиентов и партнеров ваша репутация поднимется. С другой стороны это поможет вам избежать заключения контрактов с людьми, которые пришли к вам с заведомыми мошенническими целями. Напоследок, следует помнить, что в России так же, как и во всем мире, мошенничество является уголовно наказуемым деянием. Оно подпадает под статью 159 Уголовного Кодекса Российской Федерации. Максимальное наказание за мошенничество – это лишение свободы на срок до десяти лет. Поэтому не стесняйтесь фиксировать все детали контактов и переговоров, чтобы потом предъявить мошеннику полный счет.